十五年前，秉承著“服務(wù)大眾，情系民生”的使命，民生銀行青島分行扎根膠東半島，自此，島城金融業(yè)的發(fā)展宏圖中有了民生藍(lán)的色彩。
櫛風(fēng)沐雨，春華秋實(shí)。十五年來，民生銀行青島分行始終堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初心，以建設(shè)成為區(qū)域一流股份制銀行為目標(biāo)，致力于為廣大民營(yíng)企業(yè)提供一站式金融支持，腳踏實(shí)地用自身發(fā)展的確定性應(yīng)對(duì)外部環(huán)境的不確定性，已逐步打響了社會(huì)認(rèn)可、客戶滿意、員工自豪的“民生品牌”。
近年來，面對(duì)復(fù)雜多變的內(nèi)外部形勢(shì)，民生銀行青島分行堅(jiān)持回歸本源、服務(wù)實(shí)體、融入地方，不斷深化改革，優(yōu)化結(jié)構(gòu)調(diào)整，強(qiáng)化資源整合，以提高金融覆蓋面、可得性、滿意度為己任，持續(xù)加大綠色信貸、科技金融、制造業(yè)貸款、普惠小微貸款、鄉(xiāng)村振興等重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸投放，堅(jiān)定推進(jìn)改革轉(zhuǎn)型，助力地方經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
發(fā)力科技金融
9月24日-26日，2021年中國(guó)國(guó)際消費(fèi)電子博覽會(huì)與青島國(guó)際軟件融合創(chuàng)新博覽會(huì)在青島國(guó)際會(huì)展中心同期舉行，作為服務(wù)科技電子類企業(yè)的重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)，民生銀行青島分行應(yīng)邀參會(huì)。 作為中國(guó)銀行業(yè)的改革實(shí)驗(yàn)田，一直以來，民生銀行高度重視金融與科技深度融合的重要性，秉持“科技賦能、支持實(shí)體”的理念，圍繞供應(yīng)鏈、深入產(chǎn)業(yè)鏈，為轄區(qū)企業(yè)提供綜合金融服務(wù)方案。青島分行積極開展市內(nèi)科技企業(yè)對(duì)接服務(wù)工作，通過與擔(dān)保公司及股權(quán)投資類企業(yè)合作等方式，主動(dòng)介入科創(chuàng)類客戶。截至目前，青島分行共向78家科技類企業(yè)累計(jì)投放貸款10.95億元。
民生銀行青島分行堅(jiān)持培育優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)客戶，優(yōu)化公司信貸結(jié)構(gòu)，按照“重點(diǎn)有序推進(jìn)、適度放寬容忍、專業(yè)信貸管理、創(chuàng)新科創(chuàng)產(chǎn)品”的策略，合理有序推進(jìn)科創(chuàng)信貸業(yè)務(wù)。為解決中小科創(chuàng)企業(yè)無(wú)抵質(zhì)押物、盈利不足等問題，民生銀行全面開展“螢火計(jì)劃”，面向全國(guó)投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行推薦，為中小科創(chuàng)企業(yè)客戶嫁接股權(quán)資本，并提供適應(yīng)其不同成長(zhǎng)階段的綜合服務(wù)。同時(shí)，加強(qiáng)與擔(dān)保公司合作，借助擔(dān)保機(jī)構(gòu)的增信作用，充分利用科技金融投保貸的方式，積極參與科技類企業(yè)貸款項(xiàng)目，有效緩解區(qū)域內(nèi)科技類企業(yè)融資壓力，助力科技企業(yè)發(fā)展。
踐行普惠金融
2009年，青島分行率先推出專屬服務(wù)小微企業(yè)的“商貸通”信貸產(chǎn)品，小微金融在這片黃海之濱迅速開花結(jié)果。2021年，借助金融科技發(fā)展的契機(jī)，民生銀行對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行立體式畫像，建立白名單準(zhǔn)入與負(fù)面清單規(guī)避機(jī)制，在服務(wù)普惠金融方面實(shí)現(xiàn)了量和質(zhì)的雙重飛躍。小微企業(yè)融資難、融資貴等問題正逐步得到解決，截至目前，青島分行累計(jì)服務(wù)小微客戶超過10萬(wàn)戶，為8000余戶個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主提供融資服務(wù)。
民生銀行青島分行敏銳捕捉小微企業(yè)融資需求變化，創(chuàng)新上線“經(jīng)營(yíng)性微貸”“納稅網(wǎng)樂貸”等信用類授信產(chǎn)品，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)梯度合理配置產(chǎn)品組合，支持小微企業(yè)便捷獲得免抵押擔(dān)保的信用貸款。探索政府采購(gòu)貸款項(xiàng)目、融資擔(dān)保類項(xiàng)目，積極擴(kuò)大小微企業(yè)服務(wù)范圍，主動(dòng)為優(yōu)質(zhì)客戶提供中長(zhǎng)期授信、靈活還款等融資服務(wù)。
為敏捷響應(yīng)小微客戶需求，青島分行上線“手機(jī)小微寶”產(chǎn)品，客戶經(jīng)理通過手機(jī)APP即可完成現(xiàn)場(chǎng)盡調(diào)、系統(tǒng)錄入等工作，實(shí)現(xiàn)“客戶少跑腿、數(shù)據(jù)多跑路”，該操作模式已經(jīng)覆蓋分行60%以上的新增業(yè)務(wù)。同時(shí)，優(yōu)化內(nèi)部作業(yè)流程，利用線上“云快貸”產(chǎn)品，為客戶提供更加高效、便捷的線上審批服務(wù)，全面提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效。
深耕綠色金融
中國(guó)將力爭(zhēng)于2030年前實(shí)現(xiàn)“碳達(dá)峰”、努力爭(zhēng)取2060年前實(shí)現(xiàn)“碳中和”。2021年7月，全國(guó)碳排放權(quán)交易市場(chǎng)啟動(dòng)，“碳資產(chǎn)”被賦予了市場(chǎng)價(jià)值，成為銀行有價(jià)可依的有效質(zhì)押品。大力發(fā)展綠色金融，已成為銀行業(yè)順應(yīng)全球綠色低碳轉(zhuǎn)型潮流的必然要求。
據(jù)了解，作為首批接入全國(guó)碳排放權(quán)注冊(cè)登記結(jié)算系統(tǒng)的商業(yè)銀行，今年以來，民生銀行積極參與“中碳登”全國(guó)碳市場(chǎng)核心基礎(chǔ)設(shè)施平臺(tái)建設(shè)，為各類市場(chǎng)主體提供碳交易開戶結(jié)算及碳金融綜合服務(wù)。同時(shí)，積極對(duì)接膠東地區(qū)重點(diǎn)碳排放企業(yè)，借助行內(nèi)“市場(chǎng)通”產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，為企業(yè)提供配額查詢、T+0無(wú)手續(xù)費(fèi)的出入金等一系列服務(wù)。
民生銀行青島分行已成功在青島市場(chǎng)落地首筆碳排放權(quán)配額質(zhì)押貸款，打開了碳排放權(quán)配額質(zhì)押新通道。該筆業(yè)務(wù)采取人民銀行公示登記系統(tǒng)和碳排放權(quán)交易所系統(tǒng)“雙質(zhì)押登記”的風(fēng)控模式，在增加押品處置可控性、有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，為企業(yè)實(shí)現(xiàn)了高效低成本的融資，有效盤活了企業(yè)碳排放權(quán)配額資產(chǎn)，拓寬了融資渠道，實(shí)現(xiàn)了支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展與為企業(yè)減負(fù)的雙贏。
萬(wàn)里征程風(fēng)正勁，初心不負(fù)始為民。未來，民生銀行青島分行將繼續(xù)堅(jiān)持“以客戶為中心”的理念，圍繞“民營(yíng)企業(yè)的銀行、敏捷開放的銀行、用心服務(wù)的銀行”戰(zhàn)略定位，精準(zhǔn)施策、多措并舉，不斷提升金融服務(wù)質(zhì)效，持續(xù)通過科技創(chuàng)新推進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，積極打造高質(zhì)量發(fā)展新引擎。在與地方經(jīng)濟(jì)同頻共振的過程中，與島城萬(wàn)千企業(yè)一道，為區(qū)域高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)強(qiáng)勁的“民生力量”。
