膠東在線6月19日訊(通訊員 楊鴻遠(yuǎn))“行業(yè)規(guī)范建設(shè)深化年”開展以來，中國光大銀行煙臺(tái)分行堅(jiān)持問題導(dǎo)向，結(jié)合監(jiān)管指導(dǎo)意見和工作安排，聚焦員工行為、賬戶安全、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等案件風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)領(lǐng)域，精準(zhǔn)發(fā)力，加強(qiáng)行為規(guī)范建設(shè)，持續(xù)筑牢合規(guī)堤壩，為分行高質(zhì)量發(fā)展創(chuàng)造穩(wěn)定有序的環(huán)境。
加強(qiáng)員工行為排查，嚴(yán)防操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)
員工資金異常交易管理是員工行為管控、防范案件風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵點(diǎn)。按照山東省、煙臺(tái)銀保監(jiān)分局工作部署，結(jié)合“行業(yè)規(guī)范建設(shè)深化年”工作安排，從6月開始，中國光大銀行煙臺(tái)分行在全行范圍內(nèi)組織開展強(qiáng)化員工行為管控，嚴(yán)防案件風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)活動(dòng)。通過專題會(huì)議作出具體部署，一方面組織全員開展自查并簽署《員工行為承諾及調(diào)查問卷表》，每月在線合規(guī)知識(shí)測(cè)試，確保100%覆蓋，提高員工合規(guī)守紀(jì)的自覺性；另一方面加強(qiáng)檢查力度，主動(dòng)打亂檢查節(jié)奏，6月以來，通過飛行檢查完成對(duì)全轄9家社區(qū)支行28名員工，以及萊山支行、解放路支行的員工行為排查，提高檢查實(shí)效。
此外，依托總行完善的員工行為排查系統(tǒng)，目前煙臺(tái)分行可以實(shí)現(xiàn)對(duì)員工賬戶交易行為的實(shí)時(shí)監(jiān)控，并能夠敏銳抓取員工與授信企業(yè)異常往來、信用卡疑似套現(xiàn)、與多人發(fā)生大額資金異常往來、與大額理財(cái)客戶發(fā)生資金往來等異常交易線索并形成預(yù)警，今年前五個(gè)月共形成預(yù)警并排查14人次，資金130余萬元，有效震懾了違規(guī)交易行為。
加強(qiáng)對(duì)公賬戶核查，擔(dān)起賬戶管理主體責(zé)任
根據(jù)國家打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作相關(guān)部署，從5月末中國光大銀行煙臺(tái)分行在全轄范圍內(nèi)組織開展存量企業(yè)賬戶清理核查工作，制定了核查工作時(shí)間表，明確了核查結(jié)果和進(jìn)度每日?qǐng)?bào)告機(jī)制，確保核查工作按期推進(jìn)、如期完成。截至目前，已完成核查進(jìn)度的90%。
在穩(wěn)步推進(jìn)核查工作的同時(shí)，煙臺(tái)分行著力推動(dòng)存量企業(yè)賬戶管理長效機(jī)制，6月5日出臺(tái)了《中國光大銀行煙臺(tái)分行存量企業(yè)人民幣銀行結(jié)算賬戶清理核查工作實(shí)施方案》，成立了分行對(duì)公賬戶管理工作聯(lián)席辦公室。方案中明確了對(duì)公賬戶管理機(jī)制，一是重新梳理開戶流程，加強(qiáng)可疑賬戶監(jiān)控。明確企業(yè)賬戶開立審核、企業(yè)賬戶異常監(jiān)測(cè)等工作要求，制定定期檢查、考核、通報(bào)制度，形成合規(guī)、操作部門與業(yè)務(wù)部門相互制衡的內(nèi)控機(jī)制。對(duì)于網(wǎng)絡(luò)詐騙高發(fā)區(qū)域，分行將根據(jù)實(shí)際情況建立特殊事件預(yù)警、應(yīng)急機(jī)制，及時(shí)與總行相關(guān)部門及當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門溝通匯報(bào)。二是加強(qiáng)新開賬戶非柜面渠道支付業(yè)務(wù)管理，有效防控涉案賬戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)；加強(qiáng)企業(yè)網(wǎng)銀管理，推行客戶分層分類，因情施策，合理設(shè)定企業(yè)網(wǎng)銀支付限額。三是根據(jù)“誰受益、誰負(fù)責(zé)”的原則，建立客戶經(jīng)理對(duì)公賬戶全生命周期管理機(jī)制，將涉案及失聯(lián)賬戶納入到客戶經(jīng)理及經(jīng)營機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人合規(guī)考核項(xiàng)目，進(jìn)一步落實(shí)內(nèi)部責(zé)任追究。
規(guī)范經(jīng)營行為，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益
根據(jù)山東省和煙臺(tái)銀保監(jiān)分局對(duì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見，近期，中國光大銀行煙臺(tái)分行重點(diǎn)優(yōu)化了銀保小額貸款流程，進(jìn)一步規(guī)范業(yè)務(wù)發(fā)展，確�？蛻粼诔浞种榈那闆r下最大限度滿足多樣化的融資需求。
從2010年煙臺(tái)分行與保險(xiǎn)公司合作推出個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)增信方式以來，至今已經(jīng)為近5萬名客戶提供了42億元的融資支持。在疫情期間，為助力小微企業(yè)和個(gè)體工商戶復(fù)工復(fù)產(chǎn)，煙臺(tái)分行主動(dòng)下調(diào)貸款利率并協(xié)調(diào)合作的保險(xiǎn)公司下調(diào)保費(fèi)，降低客戶融資成本。同時(shí)為提高客戶貸款申請(qǐng)便捷性，推出了線上申請(qǐng)渠道，客戶通過手機(jī)銀行APP即可完成身份認(rèn)證及貸款申請(qǐng)，可實(shí)時(shí)查詢申請(qǐng)進(jìn)度、貸款余額、還款計(jì)劃等信息。
同時(shí)，煙臺(tái)分行進(jìn)一步規(guī)范了業(yè)務(wù)合規(guī)操作流程，嚴(yán)格履行貸前告知義務(wù)，確�？蛻糍J前充分了解保險(xiǎn)增信、保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、貸款利率等，保障客戶知情權(quán)。對(duì)于現(xiàn)場(chǎng)面簽客戶，客戶經(jīng)理嚴(yán)格履行面談面簽職責(zé)，確�？蛻舯救撕炇鸷贤�、借據(jù)等法律文本，并留存客戶申貸及文本簽署影像，全程合規(guī)可回溯。為加強(qiáng)合作渠道管理，煙臺(tái)分行定期邀約保險(xiǎn)公司召開座談會(huì)，針對(duì)產(chǎn)品合規(guī)銷售、客戶訴求、貸后服務(wù)等問題，向合作保險(xiǎn)公司及時(shí)傳達(dá)監(jiān)管及分行相關(guān)要求。對(duì)于因不當(dāng)銷售或暴力催收導(dǎo)致客戶權(quán)益受損的保險(xiǎn)公司，分行將敦促整改，如未有效整改將暫停業(yè)務(wù)合作。
規(guī)范經(jīng)營行為是銀行強(qiáng)化內(nèi)控、促進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵點(diǎn)，也是營造穩(wěn)定有序金融秩序的必然要求。中國光大銀行煙臺(tái)分行將繼續(xù)按照監(jiān)管部門要求，通過問題導(dǎo)向，過程管理和結(jié)果考核，扎實(shí)推進(jìn)行業(yè)規(guī)范建設(shè)往深里走，往實(shí)里走，讓“忠誠干凈擔(dān)當(dāng)、依法合規(guī)守紀(jì)”深刻融入到經(jīng)營管理全過程，推動(dòng)自身實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供更優(yōu)質(zhì)效的金融服務(wù)。
